Formation en Ligne LCB-FT et KYC

La LCB-FT, ou lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, regroupe les mesures utilisées pour empêcher que des activités professionnelles ou financières soient exploitées à des fins criminelles.

Le KYC, ou « Know Your Customer », désigne les procédures permettant d’identifier un client, de vérifier son identité, de comprendre la nature de la relation d’affaires et d’évaluer son niveau de risque.

Le KYC constitue donc une partie importante d’un dispositif LCB-FT plus large. Consultez notre guide expliquant ce qu’est la conformité AML et comment elle fonctionne.

AML signifie « Anti-Money Laundering » et correspond à la lutte contre le blanchiment d’argent. En France, le terme LCB-FT couvre plus précisément la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Le KYC se concentre principalement sur l’identification, la vérification et la connaissance du client.

L’AML ou la LCB-FT représente un cadre plus large comprenant notamment :

• Le KYC et la vigilance client
• L’évaluation des risques
• La surveillance des transactions
• Le filtrage des sanctions
• L’analyse des activités inhabituelles
• Les déclarations de soupçon
• La gouvernance et la formation du personnel

Notre article sur les principales différences entre le KYC et l’AML approfondit cette distinction.

Oui. Le KYC constitue l’une des premières étapes d’un dispositif LCB-FT.

Les informations recueillies pendant l’entrée en relation permettent à l’organisation de comprendre qui est le client, quelles activités il exerce, qui contrôle une personne morale et quel niveau de risque doit être attribué à la relation.

Cependant, le KYC ne suffit pas à lui seul. La conformité LCB-FT nécessite également une surveillance continue, des procédures internes, une documentation fiable, des contrôles, des investigations et des mécanismes de déclaration.

Le KYC concerne principalement l’identification et la connaissance du client.

Le CDD, ou Customer Due Diligence, correspond au devoir de vigilance à l’égard de la clientèle. Il comprend notamment la vérification de l’identité, l’identification du bénéficiaire effectif, la compréhension de la relation d’affaires et l’évaluation du risque.

L’EDD, ou Enhanced Due Diligence, désigne la vigilance renforcée appliquée aux situations présentant un risque plus élevé.

Une vigilance renforcée peut être nécessaire en présence d’une PPE, d’une structure de propriété complexe, d’un pays à haut risque, d’opérations inhabituelles ou d’incertitudes concernant l’origine des fonds.

La Formation au Devoir de Vigilance à l’Égard de la Clientèle permet d’approfondir spécifiquement le CDD, l’EDD et les contrôles de risque.

La formation couvre notamment :

• Les fondamentaux de l’AML, du KYC, du CDD et de l’EDD
• Le dispositif français de LCB-FT
• L’approche fondée sur les risques
• Le rôle du GAFI et de l’AMLA
• L’identification et la vérification des clients
• Les bénéficiaires effectifs et les structures de contrôle
• Les PPE et les clients à haut risque
• L’origine des fonds et l’origine du patrimoine
• Le KYC numérique et l’onboarding à distance
• La RegTech et l’intelligence artificielle
• Les crypto-actifs et la traçabilité des transferts
• La surveillance des transactions
• Les signaux d’alerte et activités inhabituelles
• L’escalade interne et l’examen des dossiers
• Les principes de déclaration à TRACFIN
• La confidentialité et la conservation des dossiers
• Les sanctions et les risques transfrontaliers
• La préparation aux audits et l’amélioration continue

Cette formation s’adresse notamment aux :

• Analystes KYC
• Analystes LCB-FT
• Équipes d’onboarding client
• Professionnels de la vigilance client
• Responsables conformité
• Analystes de surveillance des transactions
• Professionnels de la gestion des risques
• Auditeurs et contrôleurs internes
• Collaborateurs des banques et établissements de paiement
• Professionnels de l’assurance et de l’investissement
• Équipes fintech et crypto-actifs
• Professionnels de l’immobilier
• Juristes et responsables réglementaires
• Managers supervisant des clients ou opérations à risque

Elle peut également convenir aux personnes souhaitant découvrir les métiers de la conformité financière.

Oui. La formation commence par les différences entre AML, KYC, CDD et EDD avant d’aborder progressivement les contrôles clients, les bénéficiaires effectifs, les PPE, les risques numériques et les obligations déclaratives.

Aucune expérience professionnelle préalable en banque, en droit ou en conformité n’est indispensable pour comprendre le programme.

Les professionnels déjà actifs dans la conformité peuvent également utiliser cette formation pour actualiser ou structurer leurs connaissances.

La formation LCB-FT est obligatoire pour les personnes et organisations assujetties aux obligations françaises de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Cela ne signifie pas que toutes les entreprises françaises ou tous les salariés doivent suivre exactement la même formation. Le contenu doit être adapté au secteur, aux risques identifiés, aux fonctions exercées et au niveau de responsabilité des collaborateurs.

Les organisations concernées doivent également être en mesure de démontrer que leur personnel pertinent est informé et formé aux obligations ainsi qu’aux procédures internes.

Consultez notre guide des exigences de formation LCB-FT en France.

Le suivi de cette formation peut soutenir un programme interne, mais ne garantit pas à lui seul la conformité complète d’une organisation.

Les obligations LCB-FT concernent de nombreux professionnels et secteurs réglementés, notamment les établissements financiers, les établissements de paiement, certaines entreprises d’assurance, les professionnels de l’investissement, de l’immobilier, du droit, de la comptabilité et d’autres activités assujetties.

Les obligations exactes dépendent de l’activité exercée et du statut réglementaire de l’organisation.

Notre article sur la réglementation AML en France présente le rôle du Code monétaire et financier, de TRACFIN, de l’ACPR et de l’AMF.

Les trois étapes traditionnellement utilisées pour décrire le blanchiment d’argent sont le placement, l’empilement et l’intégration.

Le placement consiste à introduire des fonds d’origine criminelle dans le système financier.

L’empilement consiste à multiplier les opérations, comptes, transferts ou structures afin de rendre l’origine des fonds plus difficile à retracer.

L’intégration consiste à réintroduire les fonds dans l’économie légitime en leur donnant une apparence licite.

Dans la pratique, ces étapes peuvent se chevaucher ou prendre des formes différentes, notamment avec les paiements numériques, les sociétés écrans, les crypto-actifs et les transactions internationales.

L’approche fondée sur les risques consiste à adapter le niveau de contrôle au risque présenté par le client, le produit, le service, le canal de distribution, la transaction ou le pays concerné.

Une organisation ne doit pas nécessairement appliquer exactement les mêmes contrôles à chaque client. Une relation présentant un risque élevé peut nécessiter davantage de documents, une vigilance renforcée, une validation hiérarchique et une surveillance plus fréquente.

Notre guide présente les principales bonnes pratiques d’évaluation des risques LCB-FT.

Les documents nécessaires dépendent du type de client, du niveau de risque et des obligations applicables à l’organisation.

Pour une personne physique, les contrôles peuvent notamment porter sur l’identité, l’adresse, l’activité professionnelle, la finalité de la relation et, lorsque cela est pertinent, l’origine des fonds.

Pour une entreprise, les informations peuvent inclure l’immatriculation, la structure juridique, les dirigeants, les représentants autorisés, les bénéficiaires effectifs, les activités et la structure de propriété.

La collecte de documents ne suffit pas. Les informations doivent également être vérifiées, cohérentes, actualisées et adaptées au niveau de risque.

Un bénéficiaire effectif est la personne physique qui possède, contrôle ou bénéficie en dernier ressort d’une société, d’une organisation ou d’une construction juridique.

Son identification permet de regarder au-delà du nom de l’entreprise et de comprendre qui exerce réellement le contrôle ou reçoit les avantages économiques.

Cette vérification peut devenir complexe lorsque plusieurs sociétés intermédiaires, juridictions, prête-noms ou structures juridiques sont impliqués.

Une personne politiquement exposée est une personne qui exerce ou a exercé une fonction publique importante.

Certains membres de sa famille et certaines personnes étroitement associées peuvent également être pris en compte dans l’évaluation du risque.

Être classé comme PPE ne signifie pas que la personne est impliquée dans une infraction. Cette classification indique toutefois une exposition potentiellement plus élevée aux risques de corruption, de détournement ou d’abus de fonction.

Une relation impliquant une PPE peut donc nécessiter une vigilance renforcée, une validation appropriée et une surveillance continue.

L’origine des fonds correspond à la provenance de l’argent utilisé dans une opération ou une relation d’affaires particulière.

Elle peut, par exemple, provenir d’un salaire, de revenus professionnels, d’un prêt, d’un héritage, d’un investissement ou de la vente d’un bien.

L’origine du patrimoine correspond à la manière dont une personne a constitué l’ensemble de sa richesse au fil du temps.

Ces contrôles sont particulièrement importants pour les PPE, les clients à haut risque, les transactions importantes ou les situations dans lesquelles l’activité ne correspond pas au profil connu du client.

Les dossiers KYC doivent être actualisés selon le niveau de risque et lorsque des changements importants interviennent.

Une mise à jour peut être nécessaire lorsqu’un client change d’activité, de propriétaire, de bénéficiaire effectif, d’adresse, de pays d’opération ou de comportement transactionnel.

Les clients à risque élevé font généralement l’objet d’un suivi plus fréquent que les clients présentant un risque limité.

Les organisations doivent définir une fréquence de révision adaptée dans leurs procédures internes plutôt que considérer le KYC comme une vérification réalisée une seule fois.

Oui. Le programme aborde l’entrée en relation numérique, la vérification à distance, la RegTech, les crypto-actifs, la qualité des données et la supervision humaine.

Le KYC numérique peut utiliser des documents électroniques, des contrôles biométriques, des bases de données, des outils de filtrage et des systèmes automatisés d’évaluation du risque.

Ces technologies peuvent améliorer la rapidité des vérifications, mais elles peuvent également produire des erreurs, des données incomplètes ou des faux positifs. Une supervision humaine appropriée reste donc nécessaire.

Oui. La formation explique comment la surveillance des transactions complète les contrôles réalisés pendant l’entrée en relation.

La surveillance peut porter sur :

• Les montants et la fréquence des opérations
• Les pays et contreparties concernés
• Les mouvements rapides de fonds
• Les virements internationaux inhabituels
• Les changements soudains de comportement
• Les opérations incompatibles avec le profil du client
• Les risques de sanctions
• Les activités liées aux crypto-actifs

Une alerte n’est pas une preuve automatique de blanchiment. Elle indique qu’une opération peut nécessiter une analyse plus approfondie.

Consultez notre guide sur la surveillance des transactions LCB-FT.

Les signaux d’alerte peuvent notamment comprendre :

• Un refus de fournir des informations ou documents
• Des informations incohérentes ou difficiles à vérifier
• Une structure de propriété inutilement complexe
• Un bénéficiaire effectif difficile à identifier
• Des opérations sans justification économique claire
• Des transactions incompatibles avec le profil déclaré
• Des transferts rapides entre plusieurs comptes
• Une exposition à des pays ou contreparties à haut risque
• Une origine des fonds inexpliquée
• Des changements soudains dans le comportement du client
• Une correspondance potentielle avec une PPE ou une liste de sanctions
• Une utilisation inhabituelle de crypto-actifs

Un signal d’alerte ne prouve pas qu’une infraction a été commise. Il peut toutefois justifier des vérifications supplémentaires, une vigilance renforcée ou une remontée interne.

Notre article sur les erreurs courantes de conformité LCB-FT explique pourquoi ces indicateurs sont parfois mal évalués ou insuffisamment documentés.

Oui. Le programme aborde les principes de déclaration à TRACFIN, l’escalade interne, l’examen des dossiers, la confidentialité et la tenue des documents.

Les collaborateurs doivent normalement signaler les préoccupations par les canaux définis dans les procédures internes de leur organisation.

Une déclaration à TRACFIN doit être prise en charge par les personnes autorisées ou responsables de cette fonction. Les autres collaborateurs ne doivent pas contourner les procédures internes ni divulguer l’existence d’une analyse ou d’une déclaration.

La formation fournit une compréhension générale de ce processus. Elle ne remplace pas les procédures internes ou un avis juridique concernant une situation particulière.

Oui. La formation aborde les risques associés aux crypto-actifs, à la traçabilité des transferts, à la qualité des données, à la RegTech et à l’intelligence artificielle.

Les outils automatisés peuvent soutenir la vérification d’identité, le filtrage des clients, l’évaluation du risque et la surveillance des transactions.

Cependant, ils ne doivent pas être utilisés sans contrôle. Les équipes de conformité doivent comprendre les limites des données, analyser les résultats, gérer les faux positifs et documenter les décisions importantes.

La formation comprend cinq modules principaux et représente environ trois heures de contenu.

Elle est accessible en ligne depuis un ordinateur ou un appareil mobile. Les participants disposent actuellement d’un accès à vie, leur permettant de revoir les contenus après avoir terminé le programme.

Oui. La formation comprend cinq exercices, un examen blanc et un quiz final.

Après avoir terminé le cours, l’apprenant reçoit un certificat de fin de formation du French Compliance Institute.

Ce certificat atteste que le participant a suivi une formation structurée sur la LCB-FT, le KYC, la vigilance client et les risques de criminalité financière.

Il s’agit d’un certificat de fin de formation. Il ne constitue pas une licence professionnelle, une autorisation réglementaire ou une certification telle que CAMS.

La formation peut aider à développer les connaissances fondamentales utiles à plusieurs fonctions, notamment :

• Analyste KYC
• Analyste LCB-FT
• Analyste CDD
• Analyste onboarding
• Analyste de surveillance des transactions
• Assistant conformité
• Analyste criminalité financière
• Analyste risque et contrôle
• Responsable conformité junior

Cependant, une formation en ligne ne garantit pas automatiquement l’accès à un emploi. Les employeurs peuvent également rechercher une expérience professionnelle, des compétences d’analyse, une connaissance réglementaire, une maîtrise des outils KYC et des qualifications complémentaires.

Consultez notre guide du Responsable de la Conformité AML pour découvrir les principales responsabilités et compétences du métier.

Le choix dépend du domaine que l’apprenant souhaite approfondir.

Pour développer une compréhension plus détaillée des procédures de vigilance client, du CDD, de l’EDD, des PPE et du filtrage, consultez la Formation au Devoir de Vigilance à l’Égard de la Clientèle.

Pour approfondir le cadre français, la surveillance, les obligations déclaratives et la gouvernance, choisissez le Certificat en Conformité LCB-FT.

Pour étudier plus précisément les sanctions économiques, le filtrage, le gel des avoirs et les risques transfrontaliers, consultez la formation Conformité LCB-FT et Sanctions Internationales.

Les professionnels souhaitant élargir leur expertise à la fraude, à la corruption, aux abus de marché et aux risques liés aux tiers peuvent poursuivre avec la Formation à la Criminalité Financière et à la Conformité.